Интерес к инвестициям среди россиян и жителей стран СНГ продолжает расти, и все больше людей рассматривают возможность открытия зарубежных счетов. Такой выбор обусловлен расширенным спектром активов на зарубежных фондовых рынках и лучшей защитой активов на таких счетах по сравнению с российскими или счетами в странах СНГ.
Банковский счет для инвестиций
Услуга Private banking предоставляет возможность открыть зарубежный счет с минимальной суммой пополнения от 500 тысяч долларов США. Однако такие счета обычно облагаются высокими комиссионными за обслуживание, и стратегия размещения средств на них ориентирована на средний срок. Этот вариант подходит тем, кто желает сохранить свои деньги за границей и имеет значительные средства.
Брокерский счет
Брокерские счета за рубежом подходят для активных инвесторов, хорошо разбирающихся в зарубежных рынках и активах. Однако следует учитывать особенности налогообложения в своей стране и за рубежом, так как инвестору придется самостоятельно заниматься этим вопросом. Кроме того, необходимо постоянно следить за колебаниями рынка и вовремя ребалансировать счет, чтобы минимизировать риски и сохранить прибыль.
Unit-linked (ULIP-PPLI) счет
Unit-linked программы представляют собой идеальную торговую платформу для долгосрочных инвесторов с доступом к мировым финансовым инструментам. Отличительные характеристики этого вида инвестиций выигрывают по сравнению с другими:
- Низкий порог входа, обычно от 75 тысяч долларов США (в случае программ с единоразовым взносом).
- Возможность приобретения различных финансовых активов, таких как акции, облигации и наличные средства, а также хранение средств в трех основных валютах (доллар США, фунт стерлингов, евро) на раздельных счетах.
- 100% уровень конфиденциальности и защиты капитала, так как данные о счете надежно шифруются и защищены от доступа третьих лиц.
- Удобная формула приобретения фондов с более низким порогом входа, чем при покупке напрямую.
- Оптимизация налогообложения, так как брокерский счет защищен полисом страхования жизни, что позволяет отложить уплату налогов на прибыль.
- Возможность создания траста для максимальной защиты и конфиденциальности накоплений.
- Использование при покупке недвижимости за рубежом, так как владелец может передать свой unit-linked счет в залог зарубежному банку для получения средств на покупку недвижимости или упрощения процедуры получения ипотечного кредита.
- Возможность открытия накопительной программы unit-linked для решения различных целевых задач, таких как обучение ребенка за рубежом, формирование капитала на пенсию или крупные покупки в будущем.
Все эти факторы делают unit-linked счета привлекательным инвестиционным инструментом с высоким уровнем эффективности и удобством использования.
Страховые компании
Открытие страхового инвестиционного счета возможно через различные международные страховые компании. На сегодняшний день некоторые из таких компаний являются International Assurance Limited, Hansard, Custodian Life, Investors Trust и другие. Ниже представим краткий обзор условий некоторых из них.
International Assurance Limited PСC (IAL) – это международная страховая компания, зарегистрированная на Маврикии, известном в качестве дружественной юрисдикции. Она работает с 2009 года и имеет лицензию на страховую деятельность, которую можно найти на сайте The Financial Services Commission. IAL использует GenRe для перестраховки полисов. Компания IAL предоставляет возможность открыть прямой счет у популярного американского брокера Interactive Brokers. Также она предоставляет доступ к международной карте Mastercard, которую можно привязать к полису. Для российского рынка IAL открывает программы для капитала от $100 000 или эквивалента в валютах USD, EUR, GBP, JPY, AUD.
Investors Trust – это международная страховая компания, основанная на Каймановых островах в 2002 году, с регистрацией головной компании холдинга в Соединенных Штатах Америки. Она специализируется на продуктах unit-linked и index-linked (основные индексы S&P500 и MSCI EAFE). Является единственной страховой компанией, предлагающей выбор из трех юрисдикций для открытия счета для инвесторов: Пуэрто-Рико (США), Каймановы Острова (недоступно для РФ и СНГ) и Лабуан (Малайзия). В настоящее время доступна юрисдикция Лабуан (Малайзия).
Hansard – это еще одна страховая компания, специализирующаяся на английском методе инвестирования и предоставляющая доступ к программам для россиян и жителей стран СНГ. Компания работает на рынке страховых услуг с 1987 года, что свидетельствует о ее надежности и качественном обслуживании клиентов. Акции Hansard котируются на Лондонской фондовой бирже с 2006 года, и компания публикует свои результаты и показатели на рынке, что обеспечивает контроль финансовой стабильности и работы группы.
Custodian Life – страховая компания, зарегистрированная в 1981 году на Бермудских островах и регулируемая там же. Это первая страховая компания на Бермудах, основанная в 1947 году. Custodian Life предоставляет гибкие методы инвестирования капитала с возможностью роста в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Продукты компании разработаны с учетом основных задач клиента, таких как формирование капитала и обеспечение финансовой стабильности в будущем.
Как открыть и пополнить счет за рубежом Для открытия зарубежного инвестиционного счета необходимо выполнить следующие шаги:
- Выбрать финансового партнера.
- Подготовить необходимые документы.
- Отправить заявку на согласование в выбранную компанию.
- Получить подтверждение о запросе на открытие счета.
- Подписать договор на предоставление услуг.
- Перевести деньги по указанным реквизитам в соответствии с условиями, согласованными между сторонами.
Для пополнения счетов обычно используется банковский перевод, реквизиты которого предоставляются после одобрения заявки на открытие счета. Перевод денег можно осуществить самостоятельно через личный кабинет онлайн или обратиться за помощью в отделение своего банка. Накопительные программы unit-linked пополняются с помощью обычной банковской карты без комиссии.
Нюансы счета за рубежом для граждан РФ
Открывая счет за рубежом, необходимо учитывать нюансы, связанные с финансовым мониторингом со стороны Центрального банка и налоговой инспекции.
Финансовый мониторинг при переводе денег за границу обязателен и проводится Росфинмониторингом для каждой операции, превышающей порог в 600 тысяч рублей. Даже меньшие суммы могут подпадать под внимание отдела по противодействию отмыванию денег, если они кажутся подозрительными.
Контроль со стороны налоговой направлен на мониторинг операций, которые могут быть подозрительными с точки зрения неуплаты налогов. При открытии банковского или брокерского счета за границей необходимо обязательно уведомить налоговую инспекцию и уплатить налоги на прибыль. В случае открытия страхового счета unit-linked уведомление налоговой не требуется, так как действует правило отложенного налогообложения, и налоги уплачиваются только при частичном выводе средств или полном закрытии счета.
Важно также учитывать наследственное планирование. Многие инвесторы не обращают на это внимание, но никто не застрахован от неожиданных обстоятельств. В случае с банковскими и брокерскими счетами многие владельцы не оставляют завещаний с указанием прямых наследников для таких случаев. В страховом полисе unit-linked есть возможность указать одного или нескольких прямых наследников счета, которые получат доступ к средствам в кратчайшие сроки (в течение 1 месяца).
Итог
Каждый из трех рассмотренных счетов имеет свои преимущества в зависимости от целей инвестора, однако страховой счет unit-linked является наиболее выгодным для долгосрочных инвесторов. Благодаря повышенной защите капитала и доступу к мировым активам, такой счет позволяет разумно разместить средства за границей и получить многочисленные преимущества, включая отложенное налогообложение и наследственное планирование.