Комплаенс — это набор процедур, направленных на предотвращение легализации преступных доходов и финансирования терроризма.
Этот анализ основывается на документах, предоставленных клиентом, а также на информации, которую проверяющая компания может получить из различных источников.
Процедура комплаенса состоит из 2-х частей:
- KYC – «знай своего клиента»
- AML – противодействие отмыванию денег
В свете последних событий и роста санкционного давления происходит ужесточение процесса комплаенса в зарубежных финансовых институтах. Даже уже действующие клиенты сталкиваются с комплаенс-контролем и закрытием счетов.
Многие ранее популярные юрисдикции теперь закрыты для российских денег, иностранные банки отказываются продолжать сотрудничество с россиянами или вводят минимальные требования по балансам 2-3М USD, как в Швейцарии.
Показателен пример популярного брокера Interactive Brokers, который в прошлом году снова попросил всех клиентов пройти процедуру комплаенса, предоставив все документы о доходах, закрыл возможность открытия счетов на КИКи с российскими владельцами, а потом объявил о закрытии счетов субброкеров в России и ряде других стран.
Всё это приводит к тому, что россияне не застрахованы от того, что их счет завтра не закроют, из-за чего они понесут существенные издержки вследствие срочной продажи инвестиционных позиций, закрытия стратегий и налогообложения всех операций по текущему высокому курсу USD.
И клиенты, будучи вынужденными срочно искать альтернативные варианты для размещения своих средств и портфелей в зарубежных юрисдикциях, часто выбирают инвестиционно-страховые продукты по следующим причинам:
- Комплаенс проще
Клиент проходит данную процедуру не в самом банке, а в страховой компании, которая держит средства клиентов в конечном банке. - Комплаенс проводится 1 раз – на этапе открытия счета
Если страховая компания на основе рассмотренных документов согласовала, что клиент сможет разместить 500К USD, то клиент может быть уверен, что в течение всего периода обслуживания процедура комплаенса не будет запущена снова, а его счет не закроют, поскольку страховой продукт не может быть закрыт досрочно по инициативе страховой компании. - Начальная сумма – от 100К USD
Сотни тысяч россиян с балансами от 100К до 1-2М USD сейчас испытывают сложности с открытием банковского счета за рубежом. Банкам такие клиенты просто не интересны. В случае инвестиционно-страховых счетов инвесторы могут получить доступ к ведущим международным банкам (например, HSBC), имея всего 100К. А подключив карту American Express с лимитом до 50К USD в месяц, можно пользоваться этими средствами по всему миру.
Большой опыт работы напрямую с комплаенс-контролем позволяет нам выстроить хорошую историю и подготовить необходимый пакет документов.
Для упрощения процедуры комплаенса мы рекомендуем выбирать ULIP / PPLI и готовы помочь с выбором и подготовкой вашего кейса.
Для заказа предварительной консультации заполните форму по ссылке: